Автокредит для граждан СНГ в России

Условия

При оформлении автокредита для иностранцев с РВП привелегиями обладают в первую очередь те заемщики, у которых есть постоянное место работы, достойный заработок (мин. 25 000 рублей) и продолжительный трудовой стаж в РФ (от 2 лет).

Также одним из главных условий автокредитования является время легального проживания в стране. Чем дольше интурист пребывает в России, тем больше вероятность одобрения заявки на участие в автокредитовании. Преференции предоставляются гражданам стран СНГ, в особенности Белоруссии.

Оформить автокредит могут:

  • временно пребывающие в РФ иностранцы. Стоимость таких займов зачастую не превышает 100 тыс рублей;
  • постоянно пребывающие в стране граждане — интуристы с разрешением на временное проживание РВП;
  • постоянно проживающие на территории РФ иностранцы, обладающие видом на жительство. Шансы оформить автокредит у таких граждан возрастают.

Получить автокредит нерезиденту довольно сложно. Клиенту необходимо доказать свою платежеспособность. Банки могут дополнительно требовать обеспечение, прописывать ряд требований, которые не предусмотрены для граждан РФ. Если клиент не будет их соблюдать, то получит отказ.

Для нерезидентов, с которыми некоторые банки готовы сотрудничать, будут прописаны индивидуальные условия кредитования, а именно:

  • увеличенный первоначальный взнос – кредитор будет требовать аванс в размере не менее 40-50% стоимости транспортного средства;
  • максимальные процентные ставки – не стоит рассчитывать на минимальные проценты, кредитор установит максимальную плату по займу;
  • личное страхование – кредитор будет настаивать на обязательном страховании жизни и здоровья заемщика;

  • небольшой период кредитования – при стандартных условиях автокредит можно оформить на период 3-7 лет, но в банке будут предлагать займы на более короткий период.

Нормативное регулирование

Федеральный закон от 18.07.2006 N 109-ФЗ «О миграционном учете иностранных граждан и лиц без гражданства в Российской Федерации» регулирует процессы, связанные с миграцией (получение РВЖ, ВНЖ, патента)

Федеральный закон «О правовом положении иностранных граждан в Российской Федерации» от 25.07.2002 N 115-ФЗ регулирует порядок пребывания иностранных граждан

Глава 42 «Гражданского кодекса Российской Федерации (часть вторая)» от 26.01.1996 N 14-ФЗ регулирует порядок предоставления кредита

Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ «О кредитных историях» определяет порядок работы с кредитными историями граждан

Особенности

Чтобы найти банк, который пойдет навстречу, и согласиться кредитовать нерезидента страны, необходимо понимать все особенности такой сделки:

  1. Автокредит нерезиденту будет предоставлен на индивидуальных условиях, так как стандартный вариант не предусматривает выдачу кредитов гражданам иных государств.
  2. Требования к нерезиденту будут жестче, чем к обычному гражданину РФ. Клиенту необходимо предоставить расширенный пакет документов, иметь временную регистрацию, постоянную работу, определенный стаж, а также доход на территории РФ, дополнительное имущество, которое может быть передано банку в залог и т.д.
  3. Клиенту в первую очередь следует доказать перед банком свою благонадежность и платежеспособность.

    Для этого желательно прийти в банк для консультирования, а не подавать заявки дистанционно.

  4. Потенциальный заемщик должен понимать, что проценты по кредиту будут максимальными. Кредитор будет настаивать на максимальном авансе – от 40% стоимости авто.
  5. Период оформления автокредита может быть более длительным, чем при стандартном получении автокредита.

Порядок оформления автокредита для иностранных граждан с РВП

Как уже неоднократно говорилось, для нерезидентов банк будет формировать индивидуальные условия и требования.

Что касается документов, то в первую очередь, понадобятся:

  • вид на жительство;
  • копия визы;
  • документ, подтверждающий право на трудоустройство;
  • трудовой договор;
  • документы, показывающие регистрацию в регионе присутствия банка;

  • документацию, подтверждающую доход на территории РФ;
  • паспорт, а также нотариально заверенный перевод на русский язык;
  • дипломы об образовании;
  • документы, показывающие владением дорогостоящим имуществом.

Список документов может включать и иные пункты.

Что касается стажа на территории РФ, то в каждом банке прописываются свои сроки, некоторые кредиторы требуют стаж на последнем месте работы не менее 3 лет.

Договор автокредита должен быть оформлен в письменной форме, заключенном на определенных условиях. Такие кредиты предоставляют коммерческие банки. Основным условием в требованиях к заемщикам является снижение риска невозврата предоставленных средств. При реализации автокредита банки требуют от иностранных заемщиков:

  • платежеспособность, которая может быть подтверждена официальным местом работы с высокой зарплатой, наличием стажа работы на предприятии, заключенным договором, что подтверждается справкой с работы, справкой формы 2-НДЛЛ, трудовым договором и т.д.
  • возраст кредитополучателя (разные банки предъявляют свои требования, но с момента совершеннолетия получить его не представляется возможным)
  • пребывание на территории РФ на легальном основании (регистрация, РВП или ВНЖ)
  • наличие залогового обеспечения (в рассматриваемом случае – автомобиль) или поручителя (граждане РФ или юридическое лицо)

В соответствии с условиями договора для выдачи автокредита необходимо собрать пакет документов, включающий:

  • паспорт и нотариально заверенный перевод гражданского паспорта на русский язык
  • подтверждение трудоустройства на территории РФ в виде заверенной копии трудового договора (справки с места работы) и справки о доходах (2-НДФЛ)
  • РВП или ВНЖ и регистрацию
  • ИНН (имеющийся у каждого работающего иностранного гражданина для легализации выплаты налогов)
Точная информация для потенциальных заемщиков представлена на сайтах банков по автокредиту (необходимый пакет документов). Для предотвращения риска невозврата средств может потребоваться поручитель который может быть представлен физическим лицом – гражданином РФ или организации (представительства, подразделения) .

зарегистрированные на территории РФ. С наибольшей вероятностью одобряют предоставление ипотечного и автокредита, так как залог по такому кредиту находится на территории РФ и в случае, если иностранный гражданин нарушает условия кредитного договора, имущество остается у банка.

Особое условие для выдачи кредита является проверка кредитной истории. Если по отношению к российским гражданам действует бюро кредитных историй, то иностранного гражданина проверить сложно. На сегодняшний день ЦБ РФ и национальные банки стран ЕАЭС решают вопрос по созданию единого кредитного пространства, проверка переселенцев из других стран остается под вопросом.

Такая информация является конфиденциальной и в международных договорах не отражены вопросы обмена такой информацией. Во многих странах банки могут предоставить справки о закрытых кредитах. Также существует возможность получения кредитной карты для иностранных граждан в банке, куда перечисляется заработная плата. Но автокредит предполагает определенные льготы, как сниженные проценты.

В целом, порядок предоставления автокредита иностранным гражданам отличается от порядка автокредитования граждан РФ незначительно: расширенный пакет документов, наличие поручителя и т.д.

  • сбор необходимых документов, требования к которым предъявляет кредитное учреждение
  • подача собранных документов в банк для принятия решения о выдаче автокредита (можно предварительно отправить запрос через официальный сайт банка или обратиться лично) и по результатам решения менеджер сообщает заявителю о принятом решении, при наличии кредитной истории в РФ или предоставленных справок о закрытии кредитов на территории своей страны больше вероятности о получении положительного решения
  • в результате положительного решения на получение автокредита заключается договор купли-продажи между продавцом и покупателем, в котором оговаривается передача автомобиля после полной оплаты стоимости автомобиля за счет кредитных средств
  • оплата аванса посредством наличного или безналичного расчета (аванс зависит от требований продавца и банка)
  • заключение договора автокредита между кредитным учреждением и покупателем на основании документов, подтверждающих покупку автомобиля (аванс и договор купли-продажи)
  • регистрация автомобиля в ГАИ и в техпаспорте ставится отметка: «Отчуждение запрещено. Рассрочка».
  • нотариальное оформление договора залога автомобиля банку (если покупка совершена лицом, состоящим в браке, необходимо письменное согласие второго супруга на передачу его в залог или личное присутствие)
  • заключение договора страхование между в основном, по пакету «полное КАСКО», покрывающим все страховые риски (в отдельных случаях требуется страхование жизни)
  • перечисление банком средств
  • передача имущества продавца покупателю (подписывается акт приема-передачи)
Оформление автокредитов для иностранцев с РВП сопровождается сбором большого количества правоустанавливающих бумаг. Первым и основным документом, позволяющим взять заем на покупку автомобиля является разрешение на временное проживание. РВП должен быть действительным и выданным на период автокредитования.

Микрокредиты до 50 тыс рублей оформляются дистанционно. Для большей суммы потребуется обратиться в банк. В 2018 году автокредит для иностранцев выдается в Почта банке, Восточном банке, Ренессанс Кредит, Альфа банке, СКБ, Райффайзенбанке и других организациях.

Список необходимых документов:

  • загранпаспорт и нотариально заверенный перевод документа на русский язык;
  • паспорт ИНН, пенсионное удостоверение СНИЛС или водительские права на выбор;
  • свидетельство о браке;
  • копии свидетельств о рождении детей;
  • дубликат трудовой книги, заверенная работодателем;
  • документ, подтверждающий сумму ежемесячного дохода;
  • индивидуальный трудовой договор;
  • сертификат или официально оформленное разрешение на работу.

Куда обратиться?

При выборе банка, рекомендуем нерезидентам не отправлять заявки дистанционно, а лично приходить в офис банка для получения первичной консультации и обсуждения вопроса кредитования по специальным, нестандартным условиям.

Напоминаем, что типовое требование банка – наличие гражданства РФ. Подав заявку дистанционно, потенциальный клиент автоматически получит отказ, придя на консультацию – у заемщика появляется хоть и небольшой, но шанс на получение автокредита.

Записывайтесь или идите на консультацию сразу в несколько кредитных учреждений. Даже если заявки одобрят сразу несколько банков, у вас появится возможность выбрать оптимальные для себя условия.

БанкПервоначальный авансРазмер кредитаСтавка по автокредиту
БыстробанкОт 30%3 000 000От 16,8%
РоссельхозбанкОт 15%От 15,0%
Альфа БанкОт 10%5 600 000От 12,5%
МКБОт 15%4 000 00014,5-30%
ВТБ 24От 30%5 000 000От 18,0%

Как оформить автокредит гражданам СНГ?

При получении желаемого продукта (автомобиля) для иностранного гражданина достаточно много негативных сторон, отражаемых в:

  • большее число документов для предоставления кредита
  • наличие поручителя
  • повышением процентных ставок
  • снижение суммы предоставляемых средств
  • короткий период кредитования (ориентированный на срок РВП или ВНЖ)
  • автомобиль находится в залоге у банка
  • оформление полиса КАСКО и в отдельных случаях – полиса страхования жизни
Сбербанк тщательно проверяет каждого клиента и не согласится оформить кредит иностранцу без соответствующего документа с видом на жительство и паспорта. Чем больше нитей, связывающих с Российской Федерацией у мигранта будет, тем выше шансы на положительный вердикт.

Специалисты Сбербанка в обязательном порядке обращают внимание на трудовой стаж гражданина, наличие семьи, есть ли судимость и какой уровень дохода. Также немаловажным фактором для принятия решения является наличие недвижимости.

Для всех остальных категорий граждан единственное, что могут выдать в банковском учреждении — дебетовую карту для зарплаты. Чтобы ее получить, необходимо предоставить паспорт, РВП и документ, подтверждающий трудоустройство.

Границы РФ открыты для жителей ближнего и дальнего зарубежья. Ежегодно более 20% иностранцев из всего мира приезжают в страну не только для того чтобы увидеть достопримечательности, но и для обучения, работы.

Зачастую у мигрантов, как и у россиян, возникают жизненные обстоятельства, требующие быстрых денег, например оплата лечения или приобретение автомобиля. И если россиянам, для получения кредита достаточно официального трудоустройства и отсутствия долгов, то интуристы сталкиваются с целым рядом сложностей, начиная от сбора справок и заканчивая поручительством третьих лиц.

При этом кредит иностранцам выдает далеко не каждый банк. Связанно это с неконтролируемыми рисками. По закону, в случае неуплаты займа иностранцем, кредитор не сможет взыскать задолженность в суде. Такое правило установлено Гражданским кодексом РФ.

Одним из главных условий оформления автокредита в любом банке России является наличие гражданства РФ. Несмотря на то, что законом не запрещено выдавать займы иностранцам, кредиторы достаточно редко идут на подобные риски.

Ссуда выдается на минимальный срок, по завышенной процентной ставкой и с первоначальным взносом в 20-25% процентов. Помимо этого иностранцы должны быть официально трудоустроены и легально находиться в стране.

В оформлении автокредитов на иностранного гражданина есть несколько нюансов.

Иностранцам придется столкнуться с таким:

  • более высокие процентные ставки;
  • необходимость собрать расширенный пакет документов;
  • небольшое количество банков, которые согласны кредитовать людей с другим гражданством;
  • невысокий уровень компетентности работников кредитных организаций, которые скорее откажут в услуге, чем будут разбираться в трудном случае;
  • банки не устанавливают конкретных условий, которые бы использовались по стандарту в этих случаях.

Условия для предоставления кредита иностранным гражданам не стандартны, ведь их подбирают для каждого конкретного случая отдельно

Автокредит — это один из наиболее приемлемых способов покупки автомобиля в короткий срок. Современные предложения банков не требуют значительной переплаты и предоставляют такие займы любой категории населения, в том числе неработающим заемщикам с плохой кредитной историей.

Иностранцы переезжают в Россию для обучения, потом остаются работать, некоторые заводят семьи и в последствии получают гражданство. Однако, до этих пор, как и у любого другого жителя страны, возникает необходимость в приобретении квартиры или автомобиля.
  • легальное нахождение гражданина в стране;
  • наличие официального трудоустройства;
  • размер ежемесячного заработка.

Помимо этого, иностранцам необходимо владеть каким-либо ценным имуществом (недвижимостью) и предоставить поручителя с положительной кредитной историей. Проще всего автокредит в банках РФ выдают тем мигрантам, у которых есть вид на жительство.

Автокредиты для граждан СНГ в России оформляются по специальным условиям, которые предусмотрены законом.

Условия выдачи автокредита иностранцам:

  1. Итоговая переплата за приобретенный автомобиль, а также процентная ставка за пользование займом будет выше, нежели предложения для россиян;
  2. Максимальная стоимость ссуды не превышает более 2 млн рублей;
  3. Валюта кредита — рубли;
  4. Период кредитования, график платежей, а также другие условия автокредитов устанавливаются в индивидуальном порядке и зависят от возможностей и потребностей клиентов.

ВАЖНО! Рассрочка по автокредитам для иностранных граждан не может превышать период действия разрешения на временное пребывание в РФ.

Для того чтобы оформить автокредит в российском банке, гражданам СНГ необходимо продлить срок РВП, а также проверить действие всех документов. Если хоть одна бумага будет просрочена, заемщику откажут в выдаче ссуды.

Порядок действий:

  1. Сбор необходимых документов;
  2. Оформление заявки и заполнение анкеты дебитора;
  3. Подписание кредитного договора;
  4. Выбор необходимого автомобиля;
  5. Предоставление залогового имущества;
  6. Получение займовых средств.

При подаче заявления на автокредит, заемщикам потребуются следующие документы:

  • загранпаспорт;
  • миграционная карта (РВП);
  • патент или разрешение на работу;
  • копия трудовой книги, заверенная работодателем;
  • справка о заработной плате по форме 2 НДФЛ;
  • виза.
При оформлении автокредита иностранным гражданам необходимо помнить о том, что приобретенный транспорт становится предметом залога. Такое имущество невозможно будет продать, подарить или сдать в аренду до того момента, пока долг не будет погашен в полном размере.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

В Сбербанке потенциальные клиенты могут оформлять потребительские кредиты (с залогом и без обеспечения, а также под поручительство), ипотеку.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам при оформлении автокредита в банках РФ:

  • наличие постоянного места работы и высокооплачиваемой должности;
  • наличие недвижимой собственности (дом, квартира, земельный участок, другой автомобиль);
  • стабильный ежемесячный доход, который можно подтвердить справкой;
  • статус резидента РФ;
  • наличие семьи и детей.

Сумма ежемесячной прибыли заемщика должна быть достаточной для погашения долга, так как ежемесячный взнос по автокредиту может составлять до 40% от заработной платы.

Основные требования к нерезидентам, которые собираются получить кредит на покупку авто:

  • предоставление полного (расширенного) пакета документов;
  • временная прописка на территории РФ в регионе присутствия банка;
  • постоянная занятость;
  • получение дохода, который позволит выплачивать кредит;
  • стаж на последнем месте работы в РФ – от 1-3 лет.

В зависимости от банка, в который обращается клиент, список требований может быть расширен.

Согласно законодательным нормам, кредитор не может взыскать задолженность с иностранца в судебном порядке, в связи с этим, банки РФ выдают автокредиты гражданам стран СНГ на особых условиях, при завышенной процентной ставке и минимальном сроке кредитования. Помимо этого, финансовые организации выдвигают к заемщикам ряд требований:

  1. Наличие официального места работы со стажем трудоустройства более 2 лет;
  2. Ежемесячный доход гражданина более 30 тыс рублей или другая сумма, достаточная для выплаты займа (40% от зарплаты);
  3. Действующие документы;
  4. Наличие поручителя;
  5. Возраст — от 25 лет;
  6. Наличие недвижимости.
При оформлении автокредита предпочтение отдается супружеским парам с двумя и более детьми.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос №1: Выдают ли микрофинансовые организации автокредит?

Ответ: Такого кредитного продукта у МФО нет, но такой займ и не выгоден, в связи с большими процентами по кредиту и короткому сроку выдачи.

Вопрос №2: Можно ли по автокредиту приобрести подержанный автомобиль?

Ответ: В большинстве случаев можно, но кредитная организация предъявляет определенные требования, например, возраст, пробег и другие.

Вопрос №3: При возвращении иностранца на родину до истечения срока РВП или ВНЖ по непредвиденным обстоятельствам можно ли продать автомобиль, по которому еще не выплачена вся сумма?

Ответ: Можно. С согласия банка. По предъявленным основаниям банк принимает решение о продаже имущества.

Как выплатить долг?

Выплата автокредита нерезидентами страны производится по стандартной схеме. После подписания договора, клиент получает график, в котором указаны суммы, сроки оплаты.

Руководствуясь полученным документом, заемщик ежемесячно возвращает кредит равными или дифференцированными частями.

Оплата может производиться:

  • с банковской карты клиента;
  • автоматическим списанием с карты или счета клиента, если заемщик напишет в банке соответствующее заявление;
  • автоматическим перечислением с бухгалтерии по месту работы заемщика (необходимо заявление);

  • в кассе банка, в котором был получен кредит;
  • в любом ином кредитном учреждении.

При оплате автокредита через стороннюю организацию, с заемщика будет взиматься комиссия.

Плюсы и минусы

Оформить автокредит нерезиденту страны крайне сложно, но если удается, заемщик сталкивается с невыгодными условиями (в сравнении с кредитованием граждан РФ), например: максимальной ставкой, дорогим пакетом страхования, недлительным периодом кредитования, высоким авансом и т.д.

В случае если потенциальному заемщику, нерезиденту, все же удается добиться одобрения от кредитного комитета и ему банк готов выдать кредит – это уже огромный плюс и достижение.

В большинстве случаев не гражданам РФ, отказывают автоматически в выдаче небольших займов, не то, что в оформлении автокредита.

Внимание!

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.


Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть