Автокредит в рассрочку в банке «Ак Барс»

Условия и программы авторедитования в банке Россия

В 2019 году в банке работают следующие программы автокредитования:

  • «АК барс — Максимум»;
  • «АК барс – Льготный».
Условия автокредитования в банке«АК барс – Максимум»«АК барс – Льготный»
Категории граждан, которые имеют право получить кредит по программеЛюбые граждане РФ, отвечающие требованиям банка— государственные служащие;
— работники бюджетных организаций;
— клиенты негосударственного пенсионного фонда «АК Барс Капитал»;
— сотрудники страховых компаний – партнеров банка
Какие автомобили можно приобрести— новые автомобили любого производителя;
— подержанные автомобили любого производства (максимальный возраст отечественного авто – 3 года, а иномарки – 7 лет)
— новые автомобили любого производителя;
— подержанные автомобили любого производства (максимальный возраст отечественного авто – 3 года, а иномарки – 7 лет)
Валюта автокредита— российский рубль или
— доллар США или
— Евро
— российский рубль или
— доллар США или
— Евро
Минимальная сумма автокредита— 50 000 рублей или
— 1 500 $ или
— 1 350 Евро
— 50 000 рублей или
— 1 500 $ или
— 1 350 Евро
Что может быть включено в сумму автокредита— стоимость самого автомобиля;
— стоимость дополнительно устанавливаемого оборудования;
— цена КАСКО на первый год использования заемных средств
— стоимость самого автомобиля;
— стоимость дополнительно устанавливаемого оборудования;
— цена КАСКО на первый год использования заемных средств
Максимальная сумма автокредитаОграничивается исключительно возможностями заемщикаОграничивается исключительно возможностями заемщика
Начальный взнос15% – 70% от стоимости транспортного средства15% – 70% от стоимости транспортного средства
Срок кредитования1 – 5 лет1 – 5 лет
Обеспечение— залог приобретаемого автотранспортного средства;
— возможно поручительство
— залог приобретаемого автотранспортного средства;
— возможно поручительство
КАСКОПо желанию заемщика. Банк настоятельно рекомендует оформлять полис КАСКО, так как это поможет снизить размер процентной ставкиОформляется в обязательном порядке
Страхование жизниОформляется по индивидуальному согласованию. В случае приобретения страхового полиса размер процентной ставки банка уменьшается на 1 пунктОформляется по индивидуальному согласованию. В случае приобретения страхового полиса размер процентной ставки банка уменьшается на 1 пункт
ПогашениеАннуитетными платежами согласно представленному графикуАннуитетными платежами согласно представленному графику
Досрочное погашениеБез комиссииБез комиссии

Любой программой автокредитования предусмотрена возможность использования схемы Трейд-ин:

  • максимальная сумма автокредита при использовании схемы составляет 70% от стоимости приобретаемой автомашины;
  • если авто выкупается автосалоном по цене ниже, чем предусмотренный выбранной программой размер начального взноса, то недостающие денежные средства выплачиваются заемщиком самостоятельно.

При совпадении условий, установленных государством для субсидирования автокредита процентная ставка может быть снижена на 2/3 действующей ставки рефинансирования.

Данная программа автокредитования предусматривает покупку новых и б/у отечественных и импортных автомобилей категории В (весом не больше 3500 кг с 8 пассажирскими местами).

При отсутствии страховки жизни и потери трудоспособности «АК Барс» предоставляет кредит на следующих условиях:

  • min – 50 тыс. руб.; 1,5 тыс. долларов; 1,35 тыс. евро;
  • max – в зависимости от платежеспособности клиента.
Новые автоБ/у авто
начальный взнос15-30 %30-70 %15-30 %30-70 %
Годовые % ставки
1-3 года20% в руб.
18% валюты
19% в руб.
17% валюты
22% в руб.
20% валюты
21% в руб.
19% валюты
3-5 лет21% в руб.
19% валюты
20% в руб.
18% валюты
23% в руб.
21% валюты
22% в руб.
20% валюты
Начальный взнос берется от суммы, включающей стоимость машины, дополнительного оборудования, годовую страховую премию КАСКО, сумму по страхованию жизни. Если КАСКО не оформлена, все ставки увеличиваются на 3%.

Если жизнь и возможная потеря трудоспособности застрахованы, то размеры займа варьируются от 100 тыс. до 3 млн. рублей или эквивалентны сумме в валюте по курсу на день обращения. При этом должны соблюдаться условия:

  • срок действия договора страхования распространяется до окончания срока займа;
  • кредит включает страховую премию.

Льготный автокредит предназначен для покупки легкового транспорта российского и зарубежного производства класса В (вес до 3,5 тыс. кг и до 8 посадочных мест) и рекомендован для госслужащих, банковских работников, страховых агентов и клиентов негосударственных ПФ. Общие условия получения займа аналогичны перечисленным в программе «АК-Максимум».

Новые автоБ/у авто
начальный взнос15-30 %30-70%15-30 %30-70 %
Годовые % ставки
1-3 года19,5% в руб.
17,5% валюты
18,5% в руб.
16,5%валюты
21,5% в руб.
19,5% валюты
20,5% в руб.
18,5% валюты
3-5 лет20,5% в руб.
18,5% валюты
19,5% в руб.
17,5% валюты
22,5% в руб.
20,5% валюты
21,5% в руб.
19,5% валюты

Условия автокредитования являются стандартными. Они не существенно отличаются от аналогичных продуктов, которые предлагают в других банковских учреждениях.

Также данный банк предлагает обширный перечень специализированных программ, которые позволят сэкономить существенную сумму на снижении величины переплаты по кредиту.

Наименование программы«Авто Возможность»Субсидированный кредит на автомобиль
Величина первоначального взноса, %20-4020-40
Сумма кредита, руб.От 100 000 до 5 000 000От 100 000 до 920 000
Срок кредитования, мес.От 6 до 60От 6 до 60
Размер годовой процентной ставки7-9%7.83-8.83%

При этом следует помнить о большом количестве самых разных нюансов, связанных с процедурой оформления данного займа. Указанные выше условия являются базовыми.

При этом существует большое влияющих на переплату факторов. В первую очередь это кредитная история. Помимо этого важным моментом является наличие определенной величины дохода.

Узнать конкретные условия возможно будет только лишь после предоставления всех необходимых документов в банк и их последующего анализа.

Основными требованиями к заемщику являются:

  • возраст больше 21 года;
  • водительский стаж – от 2 лет;
  • наличие работы с официальным достаточным источником дохода;
  • наличие паспорта гражданина РФ, водительских прав и СНИЛС;
  • предоставление документов о доходе – 2-НДФЛ или по прочим справкам, в которых указывается средний доход за последние 6 месяцев.

Машина оформляется в качестве залогового имущества и при несвоевременной оплате более 3 раз подряд банк вправе изъять машину у заемщика и выставить ее на продажу.

Максимум

Автокредит в банке ВТБ 24 - виды и условия в 2019 году

Автокредит в банке ВТБ 24 - виды и условия в 2019 году

Этот экспресс займ предназначен для покупки нового и подержанного автомобиля, массой не более 3,5 тонн. Представим условия:

  • минимально — от 50 тысяч рублей;
  • период — 1-5 лет;
  • процент —13,5%, если займ оформляется в рублях и от 12,5% при оформлении в долларах США или евро;
  • сроки одобрения заявки — не более 2-х дней при предоставлении полного пакета документов.

Годовой процент зависит от первоначального взноса и новины автомобиля. Представим его в таблице.

Новые автомобили Подержанные автомобили
Минимально возможный займ 50 000 рублей / 1 500 долларов США / 1 350 евро
Первоначальный взнос 15-30% 31-70% 15-30% 31-70%
От 1 до 3 лет 19,5%, 18,5% 21,5% 20,5%
От 3,1 до 5 лет 20,5% 19,5% 22,5% 21,5%

Ставки в таблицы указаны для рублевых займов, для кредита в иностранной валюте ставки ниже на 1-2% годовых.

По программам возможно подключение услуги Trade in, то есть в качестве первоначального взноса может быть принят подержанный автомобиль. Документы оформляются через автосалон, который выставляет машину на продажу.

Льготный тариф

Право на оформление займа имеют только служащие государственных органов власти и бюджетной сферы, клиенты НПФ, который принадлежит Ак Барсу, а также сотрудники некоторых страховых компаний.

Основными условиями по данной программе являются:

  • три вида валюты;
  • минимально — от 50 тысяч рублей;
  • срок займа до 5 лет;
  • процентные ставки — от 13,5% годовых при займе в иностранной валюте и от 15% и выше — при рублевых займах;
  • сроки рассмотрения заявки составляют 2 рабочих дня.
Автокредит в Газпромбанке в 2019 году — условия выдачи 2019 года

Автокредит в Газпромбанке в 2019 году — условия выдачи 2019 года

Произведем расчет займа по следующим условиям: сумма — 300 000 рублей, срок — 5 лет, а первоначальный взнос — 100 000 рублей. Клиент приобретает новый автомобиль российского производителя. Для клиентов, не предоставляющих справки о доходах, не оформляющих страхование жизни и здоровья:

  • платеж — 5 188 рублей в месяц;
  • процент — 19%;
  • процент за 5 лет пользования средствами — 111 287 рублей;
  • комиссии не предусмотрены.

Рассчитаем займ по тем же условиям, но для клиентов, предоставивших полный пакет документов и заключивший полис страхования:

  • платеж — 5 174 рублей;
  • процент — 16%;
  • переплата — 97 677 рублей.

Таким образом, при сборе всех необходимых документов, переплата снижается более, чем на 10 тысяч рублей.

Варианты тарифов и их условия

На данный момент банком предусмотрено 3 вида автокредитов. Общая информация по ним такова:

  1. Банк дает кредит в рублях или иностранной валюте (доллары, евро). Комиссия при этом не взимается.
  2. Приобретаемое средство является залогом в качестве обеспечения обязательств.
  3. Если в условиях кредитования оговорена страховка КАСКО, то обязательно авто страхуется от угона и ущерба. Отсутствие страховки повышает процентную ставку на 3 пункта.
  4. Сумма займа включает в себя стоимость дополнительного оборудования, услуг («Помощь на дорогах»), годичную премию КАСКО или премию GAP.
  5. Предоставление справки о доходах дает преимущество, выражающееся в снижении процентной ставки на 1%.

Процентные ставки в 2019 году

По условиям предоставления автокредита процентная ставка зависит от:

  • валюты кредита;
  • срока кредитования;
  • размера первого взноса.
Срок кредитованияНовые автотранспортные средстваПодержанные автотранспортные средства
При оплате первоначального взноса в размере 15% — 29,99%При первом взносе в размере 30% — 70%При оплате первого взноса в размере 15% — 29,99%При выплате начального взноса в размере 30% — 70%
1 – 3 года при условии получения автокредита в рублях20,5%19,5%22,5%21,5%
1 – 3 года при выдаче автокредита в иностранной валюте18,5%17,5%20,5%19,5%
3 – 5 лет при автокредитовании в рублях21,5%20,5%23,5%22,5%
3 – 5 при кредитовании в валюте19,5%18,5%21,5%21%

Если автокредит оформляется без полиса КАСКО, то указанные процентные ставки увеличиваются на 3 пункта.

Срок автокредитованияНовые автотранспортные средстваПодержанные автотранспортные средства
Первоначальный взнос:Первый взнос:
15% – 29,99%30% — 70%15% — 29,99%30% — 70%
1 – 3 года при валюте – российский рубль20%19%22%21%
1 – 3 при автокредитовании в иностранной валюте18%17%20%19%
3 – 5 лет при кредитовании в рублях21%20%23%22%
3 – 5 лет при кредитовании в валюте19%18%21%20%

В 2019 году в банке действуют акции, позволяющие снизить размер базовой процентной ставки по автокредиту:

  1. Программа лояльности:
    при наличии хорошей кредитной истории в банкена 1%
    при наличии зарплатной банковской картына 1,5%
  2. Программа «АК барс Доверие»:
    при наличии положительной кредитной историина 1%
    при отсутствии кредитной истории в банкена 0,5%

Как оформить автокредит онлайн

Для оформления кредита необходимо обратиться в офис банка или подать заявку на сайте. Представим алгоритм:

  • зайти на сайт АК Барс и выбрать в верхнем левом углу — частным лицам:
  • выбрать Online-заявку на кредит и заполнить пункт личные данные. Сведения необходимо вносить внимательно, поскольку любая ошибка будет рассмотрена системой, как факт мошенничества.

Отметим, что решение по такой заявке предварительно и конечный ответ банк может дать только после рассмотрения оригиналов документов. Но если предварительно заявка одобрена, то значит уровень дохода клиента, его кредитная история достаточны для получения займа.

Таким образом, автокредит дает заемщикам реальный шанс получить машин в самые короткие сроки. Заявка рассматривается два дня, а положительное решение действительно не более месяца.

Как рассчитать стоимость автокредита самостоятельно? Для этого на сайте банка расположен онлайн калькулятор, позволяющий определить:

  • размер ежемесячного платежа;
  • размер процентов за весь период использования заемных средств.
стоимость отечественного нового автомобиля670 000 рублей
стоимость дополнительно установленного оборудования26 000 рублей
срок кредитования36 месяцев
первый взнос100 000 рублей
автокредит оформляетсябез КАСКО, и без документа, подтверждающего получаемый доход
заемщик имеетзарплатную карту банка
применяемая процентная ставка19% годовых
стоимость автокредита786 492 рублей
размер переплаты190 492 рублей
ежемесячный платеж21 847 рублей

Подать заявку на автокредит по любой программе можно онлайн. Для этого заполняется специальная форма, в которой указываются:

  • личные данные заемщика: ФИО, пол, возраст, место проживания, информация о составе семьи, месте работы и размере заработной платы;
  • основные параметры автокредита: наличие возможности подтверждения дохода, стоимость авто, срок, размер начального взноса;
  • дополнительная информация, влияющая на определение процентной ставки по автокредиту (наличие кредитной истории или зарплатной карты);
  • контактная информация для связи (адрес электронной почты, номер телефона);
  • определение отделения банка, в котором наиболее удобно получить автокредит.

После отправки заявки с заемщиком свяжется сотрудник банка для уточнения полученной информации и сообщения о принятом решении. Далее оформление автокредита производится при личном присутствии заемщика в банке.

Одним из самых удобных моментов является возможность расчета автокредита онлайн. Но банк «Россия» на своем собственном сайте не предоставляет возможности осуществления данной процедуры.

Для её проведения процедуры вычислений потребуется воспользоваться альтернативным ресурсом. На данный момент наиболее удобным является «Банки ру».

Сам алгоритм использования данного типа ресурса выглядит следующим образом:

  • переходим на сайт Банки;
  • заполняем соответствующие разделы:
    • выбираем способ расчета — по стоимости покупки/по сумме кредита;
    • указывается необходимая сумма кредита;
    • обозначается величина процентной ставки;
    • устанавливается срок кредитования;
    • выбираем вид платежа (аннуитетный/дифференцированный);
    • величина ежемесячной комиссии;
    • величина единовременной комиссии;
    • обозначается дата начала выплат.
  • далее нажимаем на кнопку «рассчитать»;
  • после этого на экран компьютера будет выведена информация с основными параметрами конкретного кредита:
    • ежемесячный платеж;
    • переплата;
    • выплаты за весь срок;
    • окончание выплат.
Важно помнить, что расчеты подобного рода являются предварительными. Точную информацию по поводу переплаты, а также иных немаловажных моментов возможно будет получить только лишь непосредственно в офисе банка.

«АвтоХит»

Данный вид кредитования предлагается для покупки новых легковых автомобилей класса В в автосалонах, реализующих модели известных мировых фирм и отечественную Ладу. Предоставляемой валютой является только российский рубль.

начальный взнос% ставки
1-3 года3-5 лет
15-30 %2627
30-70 %2526

Пакет документов

Для получения займа пользователь обязан предоставить ряд документов:

  • заявление-анкету и приложение к ней;
  • паспорт гражданина России и второй документ, удостоверяющий личность заявителя;
  • выборочно оригиналы документов, указанных в Перечне доходов;
  • клиентам негосударственных ПФ – справку о размещенных в них средствах.

Все бланки вышеназванных документов есть на сайте «АК Барс».

В случае указания клиентом совокупного дохода с супругом или привлечения поручителя (одного или с супругом) названные лица заполняют и предоставляют те же документы, что и тот, кто берет кредит.

В перечень документов для автокредита входят:

  • заявление анкета с приложением для определения условий автокредитования. Документ заполняется в банке;
  • гражданский паспорт;
  • второй документ на выбор: ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение, военный билет и так далее;
  • документ, подтверждающий размер дохода.

Если заемщик находится в законном браке и при определении максимальной суммы автокредита принимается в учет доход супруга, то супругом предоставляется аналогичный пакет документов.

Требования к заемщик

Независимо от выбранной программы, необходимыми условиями получения займа являются следующие:

  1. Потенциальный клиент должен быть в возрасте от 21 до 65 лет.
  2. Обязательна постоянная регистрация по месту расположения учреждения.
  3. Официальное место работы с регулярной выплатой зарплаты и стажем работы на нем не менее полугода.
  4. Кредиты предоставляются только гражданам России.
Если банк принимает обеспечением поручительство, то на поручителя полностью распространяются требования, предъявляемые к заемщику. Те же критерии применяются при учете доходов официального мужа (жены) или поручителя и мужа (жены).

Порядок оформления

Как взять автокредит? Схема оформления выглядит следующим образом:

  • выбор автосалона, являющегося партнером банка и непосредственно транспортного средства;
  • выбор кредитной программы, действующей в банке;
  • сбор документов для оформления автокредита;
  • подача заявки и ожидание решения. Для рассмотрения заявки банку требуется 1 час – 3 рабочих дня;
  • подписание договора купли – продажи на транспортное средство;
  • внесение установленного индивидуальными условиями первоначального взноса;
  • оформление кредитного договора и договора залога;
  • приобретение страхового полиса и регистрация транспортного средства в автоинспекции.

Ставки по автокредитам в 2019 году не претерпели сколько-нибудь серьезных изменений. По возможности прежде, чем обратиться в какое-либо учреждение следует внимательно ознакомиться с альтернативными предложениями.

При этом может несколько отличаться алгоритм оформления самого кредита. Со всеми нюансами стоит ознакомиться предварительно.

В банке «Россия» оформление осуществляется в следующем порядке:

  • в первую очередь следует выбрать подходящий для такого случая автомобиль;
  • необходимо обратиться в банк за получением предварительной консультации;
  • осуществляется сбор всех необходимых документов, составляется в соответствующей форме заявка;
  • после рассмотрения документов/заявки работник банка уведомит о решении обратившегося клиента — при этом вне зависимости от того, каким именно оно является;
  • далее составляется договор кредитования, подписывается в двустороннем порядке;
  • оформляются различные соглашения дополнительного характера — таковыми являются КАСКО, а также некоторые другие;
  • составляется акт приема-передачи автомобиля.

После осуществления всех обозначенных выше этапов необходимо будет ознакомиться с нюансами заранее. Наиболее важный этап — это именно заключение договора кредитования.

Ни в коем случае не следует подписывать его предварительно не прочитав. Подобное приводит к существенным проблемам. Перед подписанием банк обязан предоставить достаточное время для ознакомления с соглашением.

В первую очередь — возникновения спорных моментов. Появление таковых имеет место обычно по причине непонимания клиентов условий предоставления денежных средств.

Прежде, чем подписать договор, необходимо будет внимательно ознакомиться с перечнем способов погашения.

Погашение долга

Оплачивать ежемесячные платежи можно следующими способами:

  • через систему «АК барс Онлайн»;
  • при помощи СМС сообщения;
  • через банкоматы «АК Барс» банка;
  • в любом отделении через кассу банка;
  • в ином банке, путем перевода денежных средств на счет заемщика;
  • через инфокиоски NCR или «Информант»;
  • в салонах «Евросеть».

Условиями автокредитного договора предусмотрена возможность полной или частичной досрочной выплаты долга, причем за проведение этой операции банком не взимается комиссия.

Досрочное полное погашение производится так же на дату очередного платежа, то исключительно после предварительного согласования с банком, которое производится путем подачи письменного заявления.

За просрочку ежемесячного платежа предусмотрены следующие санкции:

  • единовременный штраф в размере 250 рублей;
  • пени, начисляемые в размере удвоенной ставки по автокредиту за каждый день просрочки.

В случае систематических задержек по выплате автокредита банк имеет право расторгнуть договор досрочно и обратить взыскание на залоговое имущество.

Банк «АК Барс» занимается автокредитованием не только частных лиц, но и различных организаций. Об условиях автокредитования бизнеса можно узнать на сайте банка.

Разобраться, как досрочно погасить автокредит в банке «Россия», достаточно просто.

Необходимо осуществить следующие действия:

  • обратиться в офис, в котором имело место оформление соответствующего типа займа;
  • составить по установленной в банке форме заявление;
  • подготовить необходимую сумму и зачислить её на счет;
  • в день списания средств по графику будет осуществлено досрочное погашение автокредита.

В то же время реализовать процесс зачисления средств на счет можно будет разными способами. С полным перечнем опять же можно ознакомиться в офисе самого банковского учреждения.

Осуществить зачисление денежных средств возможно следующим образом:

  • через кассу офисе банка или же банкомат;
  • через электронную платежную систему («Золотая корона» или другую).

Важно лишь заранее ознакомиться с продолжительностью сроков зачисления необходимого количества средств. Нередко просрочки возникают по причине задержек в процессе перечисления денег.

Процесс оформления автокредита в данном банке занимает минимальное количество времени.

Важно заранее ознакомиться со всеми нюансами процедуры заключения договора в банке «Россия». В последствии это позволит избежать разных затруднений.

Основные требования для автозайма в банке Ак Барс

Льготный тариф

Перед подачей заявки потенциальный клиент, зная стоимость автомобиля, сумму первого взноса и срок займа, может сделать предварительный расчет ежемесячного платежа, воспользовавшись калькулятором на сайте банка.

Подать заявку на получение займа можно двумя способами:

  • Придя лично в отделение «АК Барс».
  • Оформив ее через онлайн форму.

После указания персональных данных, кредитной программы, информации, дающей право на уменьшение процентных ставок, контактов и адреса финансового учреждения, заявка принимается к рассмотрению. При предварительном положительном ответе необходимо явиться с документами для принятия окончательного решения.


Помогла статья? Поделитесь с друзьями!
Поделиться
Отправить
Класснуть